जमीन पर लोन कैसे ले? | Jamin Par Loan Kaise Le [2024]

जमीन पर लोन कैसे ले? – नमस्कार दोस्तों! कैसे है आप सभी? मैं आशा करता हु की आप सभी अच्छे ही होंगे. जिस तरह आज के समय में महंगाई बढ़ती जा रही है, लोगों का घर चलाना मुश्किल होता जा रहा है, महीने भर का पैसा घर के राशन में ही खत्म हो जा रहा है, ऐसे में अगर आप घर में कोई और काम जैसे शादी, घर की मरम्मत, आदि करवाना चाहते है, तब आप यह सब करने में असमर्थ होंगे। तो ऐसे में अगर उसके पास कोई जमीन है और उस जमीन के बदले आप को लोन मिल जाता है तो आपका काम बहुत आसान हो सकता है।

एक किसान जो केवल कृषि पर निर्भर रहता हैं। कई बार उनके पास जरूरी कामों के लिए पैसे नहीं होते तो कई बार फसल खराब होने से उन्हें काफी नुकसान उठाना पड़ता है. किसानों के कार्यों की विविधता के कारण, पैसे की आवश्यकता होने पर पैसे को समायोजित करना बहुत मुश्किल होता है। ऐसे में किसान भाइयों को भी उनकी जमीन पर कर्ज मिल सकता है।

आज इस लेख के माध्यम से मैं आपको ज़मीन लोन क्या है, जमीन पर लोन कैसे ले (Jamin Par Loan Kaise Le), जमीन पर लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज़ जरूरी है, ज़मीन पर लोन लेने पर ब्याज दर क्या होगी, आदि के बारे में विस्तार से बताने जा रहा हूँ.

जमीन लोन क्या होता है? (Jamin Loan Kya Hai)

जमीन पर लोन कैसे ले सकते है, यह जानने से पहले यह जानना जरुरी है की आखिर जमीन लोन क्या होता है? तो चलिए जानते है।

यदि आप को पैसो की जरुरत है, फिर चाहे आप एक आम नागरिक है या फिर एक किसान, आप अपने जमीन के कुछ पेपर को सिक्योरिटी के तौर पर किसी एक बैंक, जिसमे आप का अकाउंट है, में रखकर अपने जमीन पर लोन ले सकते है, और बाद में बैंक को पैसे लौटा कर आप अपने जमीन के पेपर्स को वापस ले सकते है, इसे ही जमीन लोन (Property Loan) कहा जाता है.

परन्तु यदि किसी कारणवश आप लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो बैंक प्रॉपर्टी को सीज करने की हकदार होगी। बैंक बहुत कम ब्याज में किसानों को पैसा उपलब्ध करवाती है जिनका भुगतान वापस मासिक किस्त के तौर पर करना होता है।

भूमि ऋण के तहत किसान को अपनी जमीन बैंक के पास गिरवी रखनी पड़ती है। इसका मतलब यह नहीं है कि किसान उस जमीन पर खेती नहीं कर सकता। भूमि ऋण लेने के बाद किसान आसानी से अपनी जमीन पर खेती कर सकता है। अगर वह कर्ज नहीं चुकाता है तो बैंक द्वारा उस जमीन को जब्त करने के बाद, वह किसान उस जमीन पर खेती नहीं कर सकता है।

जमीन पर लोन कैसे ले? (Jamin Par Loan Kaise Le)

यदि आप यह सोच रहें है की जमीन पर लोन कैसे ले, तो दोस्तों जमीन पर आपको दो जगह से कर्ज मिल सकता है, सबसे पहले आप बैंक की मदद से भी कर्ज ले सकते हैं या कई निजी कंपनियां भी जमीन पर कर्ज देती हैं। भूमि पर ऋण लेने के लिए, आपको अपना भूमि पंजीकरण पत्र बैंक के पास सुरक्षा के रूप में जमा करना होगा या गिरवी रखना होगा, और उस भूमि के बदले में बैंक या निजी कंपनी आपकी ऋण राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर देगी।

जमीन पर लोन लेने के लिए मानदंड

जमीन पर लोन कैसे ले? – जब कोई व्यक्ति अपनी जमीन पर कर्ज लेता है। तो उसके लिए बैंक द्वारा RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार कुछ मानदंड बताए जाते हैं। उन्हीं मानदंडों के आधार पर व्यक्ति को ऋण मिलता है, जो इस प्रकार है:

• आरबीआई की गाइडलाइंस के मुताबिक, लोन के लिए अप्लाई करने वाले शख्स की उम्र कम से कम 24 साल और उस शख्स की ज्यादा से ज्यादा उम्र 65 साल से कम होनी चाहिए. तभी वह व्यक्ति जमीन पर कर्ज लेने के योग्य माना जाएगा।
• जमीन पर कर्ज लेने के लिए उस व्यक्ति के पास खुद की संपत्ति होनी चाहिए जैसे जमीन, प्लॉट आदि। क्योंकि बैंक आपकी जमीन के कागजात को गिरवी के तौर पर ही रखता है। भूमि के दस्तावेज जो बैंक अपने पास रखता है वह कई प्रकार के हो सकते हैं। जैसे जमीन की जमाबंदी, प्लॉट का एग्रीमेंट, रजिस्ट्री, म्यूटेशन कॉपी आदि।
• ऋण आवेदक के पास कृषि के अलावा कोई अन्य आय होना आवश्यक है। क्योंकि आरबीआई की गाइडलाइन के मुताबिक बताया गया है कि कृषि में कई बार नुकसान हो सकता है. ऐसे में लोन को कवर करने के लिए आवेदक के पास दूसरी आय होना जरूरी है। कृषि के अलावा अन्य आय के आधार पर ही ऋण स्वीकृत किए जाते हैं।
• यदि जिस भूमि पर ऋण लिया जा रहा है। उस भूमि में एक से अधिक व्यक्तियों के नाम हैं। इसलिए उन सभी व्यक्तियों के दस्तावेजों और आवेदन पत्र पर हस्ताक्षर करना आवश्यक है।
• यदि कोई व्यक्ति भूमि पर ऋण लेने के लिए आयकर दाता है। इसलिए लोन लेते समय आपको इनकम टैक्स की जानकारी जरूर देनी चाहिए।
• जमीन पर मिले कर्ज के पैसे का इस्तेमाल आप कुछ खास कामों के लिए ही कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, जमीन पर घर बनाना आदि, जमीन पर खेल स्टेडियम बनाना आदि।

जमीन पर अधिकतम कितना लोन लिया जा सकता है?

भारतीय रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार कोई भी बैंक भूमि के बाजार मूल्य के 90% से अधिक भूमि पर ऋण नहीं दे सकता है। जमीन की कीमत क्या है?

इसका 90% ऋण के रूप में दिया जाता है। भूमि का मूल्य क्षेत्र पर निर्भर करता है। ऋण भूमि के मूल्य के आधार पर संपर्क किया जाता है।

रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार 90% से अधिक ऋण देना अवैध है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति की भूमि का मूल्य 10000000 रुपये है। तो वह बैंक द्वारा ऋण के रूप में ₹9000000 की राशि प्राप्त कर सकता है।

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जमीन पर लोन की अधिकतम अवधि कितनी हो सकती है?

जमीन पर कर्ज लेने के बाद कर्ज चुकाने की अवधि हर बैंक में अलग-अलग होती है। लेकिन सभी मानदंड भारतीय रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार पूरे होते हैं।

तो रोहन की अधिकतम 20 साल की पेआउट अवधि हासिल की जा सकती है। लेकिन सभी आवेदकों को इतना लंबा समय नहीं मिलता है। क्योंकि इनके लिए सभी प्रकार के दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है और ऋण अवधि आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर निर्धारित की जाती है।

जमीन पर लोन की ब्याज दर कितनी होती है?

अगर आप जमीन पर कर्ज लेते हैं। तो बैंक द्वारा एक निश्चित ब्याज दर प्रदान की जाती है। आपकी ऋण राशि पर समान ब्याज दर के आधार पर ब्याज लिया जाता है। प्रत्येक बैंक के अपने नियमों के अनुसार ब्याज दर में भी अंतर होता है।

इसके साथ ही बैंक ऋण राशि और चुकौती अवधि के आधार पर ब्याज दर भी अलग-अलग निर्धारित की जाती है। जब आप कर्ज लेते हैं। तो कौन अपने कार्यकाल के आधार पर किसी भी बैंक की ब्याज दर तय करता है।

जमीन पर कर्ज लेने की ब्याज दर जानने के लिए जिस बैंक से कर्ज लेना चाहते हैं उस बैंक की जांच करें। आप उस बैंक की शाखा में जाकर पता कर सकते हैं। इसके अलावा उस बैंक के हेल्पलाइन नंबर पर भी ब्याज दर की जानकारी ली जा सकती है।

जानकारी उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर भी उपलब्ध है। इसके अलावा अगर न्यूनतम ब्याज दर की बात करें तो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की ब्याज दर 8.5% है। जो अन्य बैंकों के मुकाबले काफी कम है। और भूमि ऋण की न्यूनतम ब्याज दर मानी जाती है।

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जमीन पर लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

अगर आप जमीन पर कर्ज लेना चाहते हैं। तो उसके लिए आपको बैंक द्वारा दिए गए लोन एप्लीकेशन फॉर्म के साथ कई तरह के दस्तावेज अपलोड करने होंगे। इसके अलावा सुरक्षा के लिहाज से भी कई जरूरी हैं। जो इस प्रकार है।

नौकरी पेशा के लिए जरुरी दस्तावेज़

1. भरा हुआ आवेदन पत्र
2. पहचान प्रमाण – पैन कार्ड/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी/पासपोर्ट
3. निवास और कार्यालय का पता प्रमाण – आधार कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/बिजली बिल की कॉपी जैसे उपयोगी बिल
4. तीन महीनों की सैलरी स्लिप
5. पिछले 3 वर्षों का फॉर्म 16 की कॉपी
6. पिछले 6 महीनों की बैंक स्टेटमेंट
7. संपत्ति या जमीन की रजिस्ट्री – इसमें संपत्ति की रजिस्ट्री और उससे संबंधित अन्य दस्तावेज़ जैसे कि मेंटेनेंस बिल, जल कर, नगरपालिका कर और अन्य करों की भुगतान रसीद होनी चाहिए।
8. सोसायटी/डेवलेपमेंट ऑथॉरिटी से गिरवी रखने का अनुमति पत्र। (जहां भी लागू हो)

स्व-रोज़गार वालों के लिए जरुरी दस्तावेज़

1. भरा हुआ आवेदन पत्र
2. पहचान प्रमाण – पैन कार्ड/आधार कार्ड
3. निवास और कार्यालय का पता प्रमाण – आधार कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/ड्राइविंग लाइसेंस या बिजली बिल की कॉपी जैसे उपयोगी बिल
4. तीन वर्षों की आय रिटर्न की कॉपी
5. तहसीलदार/बीडीओ/एसडीओ जैसे किसी मान्यता प्राप्त प्राधिकारी द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र
6. पिछले 6 महीनों की बैंक स्टेटमेंट
7. संपत्ति की मलिकानी का प्रमाण – इसमें संपत्ति की रजिस्ट्री और उससे संबंधित अन्य दस्तावेज़ जैसे कि मेंटेनेंस के भुगतान की रसीद होनी चाहिए।
8. आपकी हाउसिंग सोसायटी द्वारा जारी एन.ओ.सी पत्र

जमीन पर लोन लेने के लिए आवेदन कैसे करें?

जमीन पर लोन कैसे ले? – जमीन पर कर्ज लेना ज्यादा मुश्किल नहीं है, बस यहां जमीन पर कर्ज लेने के लिए कई तरह के कदम उठाने पड़ते हैं। उस आधार पर, आप भूमि पर स्वीकृत ऋण प्राप्त कर सकते हैं और इसे अपने बैंक खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं।

अब इस लोन को पाने के लिए किस स्टेज से गुजरना पड़ता है, नीचे हमने स्टेप बाय स्टेप बताया है, जिसे फॉलो करके आप आसानी से जमीन पर लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी जरूरतें पूरी कर सकते हैं, तो आइए जानते हैं। –

• जमीन के बदले कर्ज लेने के लिए सबसे पहले आपको अपने सभी जरूरी दस्तावेज जमा करने होंगे। उपरोक्त दस्तावेजों को एकत्र करें।
• जिस जमीन पर कर्ज लिया जा रहा है। उस भूमि के सभी बच्चों के नाम जुड़े हुए हैं। उन व्यक्तियों के दस्तावेज भी एकत्र करें।
• अब अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाएं जिसमें आपका पहले से खाता है। वहां जाकर लोन के बारे में पूरी जानकारी हासिल करें.
• बैंक कर्मचारी द्वारा लोन की पूरी जानकारी मिलने के बाद बैंक कर्मचारी आपको एक एप्लीकेशन फॉर्म देता है। उस फॉर्म को पूरी तरह से भरना होता है।
• इसके बाद उस एप्लीकेशन फॉर्म के नीचे सिग्नेचर का साइन होता है। वहाँ उन सभी व्यक्तियों के हस्ताक्षर हैं जिनके नाम उस भूमि में हैं। जिस जमीन पर कर्ज लिया जा रहा है।
• आवेदन पत्र पूरी तरह से भरने और हस्ताक्षरित होने के बाद, सभी दस्तावेजों को आवेदन पत्र के साथ संलग्न करना होगा।
• बैंक कर्मचारी को दस्तावेज और आवेदन पत्र जमा करें। बैंक कर्मचारी आवेदन पत्र और उन सभी दस्तावेजों का निरीक्षण करता है।
• बैंक कर्मचारी द्वारा दस्तावेज़ का निरीक्षण करने के बाद, वह ऑनलाइन फॉर्म जमा करता है और अनुमोदन के लिए आपके ऋण की समीक्षा करता है।
• समीक्षा में ऋण आवेदन पत्र को लागू करने के बाद, वह ऋण भारतीय रिजर्व बैंक और उस बैंक के प्रमुख कर्मचारियों द्वारा पारित किया जाता है।
• किसी ऋण को चुकाने में लगभग एक सप्ताह या 10 दिन तक का समय लग सकता है।
• ऋण स्वीकृत होने के बाद, बैंक द्वारा ऋण राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

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जमीन पर लोन कैसे ले? – FAQs

अंतिम शब्द

मुख्य रूप से जो किसान हैं, उनके लिए उनकी जमीन ही सब कुछ होती है क्योंकि आमतौर उनके पास आय का कोई अन्य साधन नहीं होता है, लेकिन उन्हें अपनी जमीन पर उगाई गई फसलों से जो भी पैसा मिलता है, वे घर का रखरखाव और अन्य काम करने में ही खर्च हो जाता हैं। .

ऐसे में किसी भी किसान के लिए घर बनाना या बेटी की शादी करना मुश्किल हो जाता है क्योंकि जमीन पर उगाई गई फसल से इतना पैसा नहीं मिल पता है, जिससे वह अपनी बेटी की शादी या अन्य जरूरतों को पूरा कर पाए।

तब उसके सामने जमीन पर लोन लेने का ही विकल्प रह जाता है, और इसी बात को ध्यान में रखते हुए मैंने आज आपको जमीन पर लोन कैसे ले (Jamin Par Loan Kaise Le), जमीन पर लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज़ जरूरी है, ज़मीन पर लोन लेने पर ब्याज दर क्या होगी, आदि के बारे में विस्तार से बताया है, और मैं आशा करता हु की आप सभी को यह जानकारी पसंद आई होगी.

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