नमस्कार दोस्तों! आप सभी का स्वागत हैं आज के इस लेख में मैं आपको मुद्रा लोन क्या है (Mudra Loan Kya Hai), मुद्रा लोन कैसे लें (How to take Mudra loan), मुद्रा लोन पर कितना ब्याज है (Mudra Loan Interest Rate), मुद्रा लोन कौन ले सकता है (Mudra Loan Eligibility), आदि के बारे में सभी जानकारी देने वाला हूँ। तो देर किस बात की, चलिए शुरू करते हैं।
मुद्रा लोन क्या है? (Mudra Loan Kya Hai)
मुद्रा लोन योजना सरकार की एक योजना है जो छोटे उद्यमियों को आसान ऋण उपलब्ध कराती है। इसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भी कहा जाता है। इस योजना के तहत, छोटे व्यापारियों और उद्योगों को वित्तीय सहायता मिलती है ताकि वे अपना व्यवसाय बढ़ा सकें। इस योजना के अंतर्गत आप 10 लाख रुपये तक का ऋण ले सकते हैं, जो किसी भी बैंक से मिल सकता है। आप इस योजना के तहत टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट या कैश क्रेडिट जैसी सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।
Mudra Loan के लाभ (Benefits of Mudra Loan)
मुद्रा लोन योजना ने देश में नौकरी के मौके बढ़ाए हैं। सरकार की यह सोच है कि जब कोई व्यक्ति व्यवसाय करने के लिए ऋण लेता है, तो वह कम से कम तीन-चार और लोगों को रोजगार देता है। इससे बेरोजगारी को कम करने में मदद मिलती है।
मुद्रा योजना में, महिलाओं और अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति को प्राथमिकता दी जाती है। अब तक 1,05,272 करोड़ रुपये के ऋण दिए गए हैं।
मुद्रा लोन योजना के शुरू होने के बाद, बैंक ने 12 करोड़ उद्यमियों को 6 करोड़ रुपये के ऋण दिए हैं। इसमें से 28 प्रतिशत यानी 3.25 करोड़ लोग पहली बार कारोबार कर रहे हैं।
मुद्रा लोन योजना के तहत अब तक 9 करोड़ महिलाओं को ऋण मिला है, जो कुल लाभार्थियों का 75 प्रतिशत है। इनमें से आधी से अधिक महिलाएं समाज के पिछड़े वर्ग से हैं।
मुद्रा लोन कैसे लें? (How to take Mudra loan)
PM Mudra Yojana के तहत ऋण के लिए, आपको सरकार या बैंक शाखा में आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको स्वामित्व या किराये के दस्तावेज, काम से संबंधित जानकारी, आधार, पैन नंबर और कई अन्य दस्तावेज प्रदान करने होंगे।
बैंक शाखा प्रबंधक आपके व्यवसाय के बारे में जानकारी लेता है। उस आधार पर, PMMY ऋण को मंजूरी देता है। कार्य की प्रकृति के आधार पर, बैंक प्रबंधक आपको प्रोजेक्ट रिपोर्ट बनाने के लिए कह सकता है।
PMMY के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप इस वेबसाइट पर जा सकते हैं: http://www.mudra.org.in/
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की ब्याज दर (Mudra Loan Interest Rate)
PM Mudra Loan Yojana में, ब्याज दरें बैंक के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। मुद्रा ऋण के लिए ब्याज का नियम व्यापार के प्रकार और जोखिम पर निर्भर करता है। सामान्यत: Mudra ऋण के लिए ब्याज दर 10-12% होती है।
लेकिन, आपको लोन लेने से पहले बैंक की ब्याज दर को ध्यान से देखना चाहिए। कुछ बैंक ब्याज दर में बदलाव कर सकते हैं, लेकिन यह पहले से लिए गए लोन पर असर नहीं करेगा।
साधारणतः, लेन-देन की राशि 50,000 रुपये से कम होने पर बैंक ब्याज दर 10-12% होती है। लेकिन, 50,000 रुपये से अधिक के लिए ब्याज दरें अलग हो सकती हैं।
Mudra लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 12-18% तक हो सकती हैं, जो लोन की राशि और वापसी की अवधि पर निर्भर करती है।
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मुद्रा लोन कौन ले सकता है? (Mudra Loan Eligibility)
कोई भी भारतीय नागरिक जो अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता है, वह Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana (PMMY) के तहत ऋण ले सकता है। यदि आप वर्तमान व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं और उसके लिए धन की आवश्यकता है, तो आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह योजना अप्रैल 2015 में शुरू हुई थी।
छोटे कारोबार के लिए लोन चाहने वाली ये संस्था आवेदन कर सकती हैं:
- प्रोपराइटरशिप फर्म
- पार्टनरशिप फर्म
- छोटी निर्माण इकाई
- सर्विस सेक्टर की इकाई
- दुकानदार
- फल-सब्जी विक्रेता
- ट्रक/कार चालक
- होटल मालिक
- रिपेयर शॉप
- मशीन ऑपरेटर
- छोटे उद्योग
- खाद्य प्रसंस्करण इकाई
- ग्रामीण एवं शहरी इलाके के अन्य उद्योग
मुद्रा लोन योजना का लक्ष्य नॉन-कॉरपोरेट स्मॉल बिजनेस सेगमेंट को आसान लोन देना है। अगर आप शिशु मुद्रा लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए सिर्फ एक पेज का फॉर्म है। किशोर और तरुण मुद्रा लोन के लिए 3 पेज का आवेदन फॉर्म है।
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मुद्रा लोन लेने के लिए अन्य योग्यता क्या हैं?
- आवेदक की मासिक आय 17,000 रुपये से अधिक हो।
- अगर कोई उद्यम मुद्रा लोन ले रहा है तो उसका सालाना कारोबार 15 लाख रुपये हो।
- अगर कोई व्यक्ति कारोबार करने के लिए मुद्रा लोन ले रहा है तो उसने कम से कम दो साल तक जॉब किया हो।
- कारोबारी के लिए जरूरी है कि वह पिछले पांच साल से कारोबार कर रहा हो।
- निवास के लिए दिए गए प्रमाण पर मुद्रा लोन लेने वाला आवेदक एक साल से रह रहा हो।
- अगर निवास का पता इससे कम समय का है तो आवेदक का बैंक से कम से कम एक साल पुराना संबंध जरूर रहा हो।
मुद्रा योजना में लोन लेने के लिए इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर) की जरूरत नहीं है। वेतन, आमदनी आदि से जुड़े सबूत के लिए हालांकि बैंक इसके विकल्प को भी साक्ष्य मान सकते हैं। आपके द्वारा बैंक को दिए गए दस्तावेज के आधार पर ही बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते हैं।
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मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं? (Types Of Mudra Loan)
PMMY में 3 तरह के लोन मिलते हैं?
- शिशु लोन – 50 हजार तक का बिजनेस लोन
- किशोर लोन – 50 हजार से 5 लाख तक का बिजनेस लोन
- तरुण लोन – 5 लाख से 10 लाख तक का बिजनेस लोन
पीएम मुद्रा लोन लेने के लिए जरुरी दस्तावेज (PM Mudra Loan Documents Required)
- फोटो: आवेदन करने वाले की दो फोटो।
- पहचान संबंधी प्रमाण: आपकी पहचान के लिए, आप किसी भी आधिकारिक दस्तावेज़ की फोटोकॉपी जमा कर सकते हैं, जैसे कि मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, या पासपोर्ट।
- निवास संबंधी प्रमाण: अपने पते के प्रमाण के रूप में, आप किसी भी वास्तविक बिल या संदर्भ मान्य कागज़ात की फोटोकॉपी जमा कर सकते हैं, जैसे कि टेलीफोन बिल, बिजली का बिल, संपत्ति कर रसीद, आधार कार्ड, या पासपोर्ट।
- आरक्षित वर्ग का सर्टिफिकेट: यदि आप आरक्षित वर्ग से संबंधित हैं, तो आपको अपनी आरक्षित वर्ग की पहचान के लिए किसी प्रमाणपत्र की फोटोकॉपी जमा करनी होगी।
- कारोबार का पहचान व पते का प्रमाण: अपने कारोबार के संबंध में, आप किसी भी व्यवसाय लाइसेंस या अन्य संबंधित दस्तावेज़ की फोटोकॉपी जमा कर सकते हैं।
- कोटेशन: यदि आप किसी सामान या मशीनरी की आपूर्ति के लिए मुद्रा लोन ले रहे हैं, तो आपको उसकी कीमत और अन्य जानकारियों को दिखाने वाले कोटेशन की फोटोकॉपी जमा करना होगा।
- आपूर्ति करने वाले का नाम, मशीन या सामान का विवरण: आपको उस व्यक्ति या कंपनी की फोटोकॉपी जमा करनी होगी जिससे आप सामान या मशीनरी खरीद रहे हैं, साथ ही उसके संबंधित जानकारी जैसे कि मशीन या सामान का विवरण।
मुद्रा लोन न चुकाने पर क्या होगा?
अगर कोई व्यक्ति अपने होम या पर्सनल लोन की ईएमआई नहीं चुका पा रहा है, तो उसे चिंता करने की जरूरत नहीं है। वास्तव में, बैंक या लोन कंपनी ग्राहक को धमकाने या परेशान करने का अधिकार नहीं रखती है।
बैंक लोन की वसूली के लिए रिकवरी एजेंट की सहायता ले सकते हैं, लेकिन उनकी क्रियाएं सीमित होती हैं। वे आपके घर आ सकते हैं, परन्तु वे आपके साथ बदसलूकी नहीं कर सकते।
यह ध्यान देने वाली बात है कि अगर रिकवरी एजेंट नियमों को उल्लंघन करते हैं, तो आप बैंक को शिकायत कर सकते हैं। बैंकिंग लोकपाल आपकी शिकायत पर सुनवाई करेगा।
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PM Mudra Yojana FAQs
Q. मुद्रा लोन के लिए उम्र क्या होनी चाहिए?
Ans. 23-28 साल की उम्र के बीच का कोई व्यक्ति मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
Q. मुद्रा लोन कितने दिन में मिल जाता है?
Ans. यदि आप शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋण राशि 7-10 दिनों में आपके पास आ जाती है।
Q. मुद्रा लोन कौन ले सकता है?
Ans. कोई भी व्यक्ति जो अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता है, वह पीएमएमवाई (Pradhan Mantri Mudra Yojana) के तहत लोन ले सकता है।
Q. मुद्रा लोन लेने के लिए क्या क्या दस्तावेज चाहिए?
Ans. मुद्रा लोन लेने के लिए आवेदक को अपना दो फोटोग्राफ, पहचान का प्रमाण, निवास का प्रमाण, कारोबार का प्रमाण, आरक्षित वर्ग का सर्टिफिकेट, आदि दस्तावेजों की जरुरत पड़ सकती है।
Q. मुद्रा लोन में 50000 का ब्याज कितना है?
Ans. आम तौर पर बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा 50 हजार रुपये तक के शिशु मुद्रा लोन (PMMY) पर ब्याज दर 10-12% होती है।
Conclusion
तो दोस्तों, आज हमने जाना की मुद्रा लोन क्या है? (Mudra Loan Kya Hai) और साथ ही हमने प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के लाभ, पात्रता, दस्तावेज, ब्याज दर, और ऑनलाइन अप्लाई करने के तरीके को भी समझा। मैं उम्मीद करता हूँ की आप को यह लेख पसंद आया होगा। इसे अपने दोस्तों के साथ भी जररू से शेयर करें।
