नमस्कार दोस्तों CodeMaster में आप सभी का स्वागत हैं आज हम जानेंगे: Mudra Loan Kya Hai? (मुद्रा लोन क्या हैं), मुद्रा लोन कैसे लें? (How to take Mudra loan), मुद्रा लोन पर कितना ब्याज है? (Mudra Loan Interest Rate), मुद्रा लोन कौन ले सकता है? (Mudra Loan Eligibility), आदि|
तो चलिए शुरू करते हैं|
Mudra Loan Kya Hai? (मुद्रा लोन क्या हैं)
Mudra Loan Kya Hai?: मुद्रा लोन योजना छोटे उद्यमियों (SME) को आसान ऋण प्रदान करने की सरकार की योजना है। इसका पूरा नाम माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंसिंग एजेंसी है।
Mudra Loan योजना के तहत, छोटे व्यापारियों और उद्योगों को कार्यशील पूंजी के रूप में वित्तीय सहायता दी जाती है। इसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के नाम से भी जाना जाता है।
छोटे उद्यमियों को व्यवसाय शुरू करने या व्यवसाय के विस्तार के लिए ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती थी। इस समस्या के समाधान के लिए मुद्रा ऋण योजना शुरू की गई है।
Mudra Loan योजना के तहत, आप एक नया व्यापार / उद्योग शुरू करने के लिए या अपने पुराने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए ऋण ले सकते हैं। मुद्रा लोन योजना के तहत आप 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। ये लोन किसी भी कमर्शियल बैंक से लिया जा सकता है।
आप PMMY के तहत टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधा या कैश क्रेडिट जैसी सेवा प्राप्त कर सकते हैं।
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Mudra Loan के लाभ (Benefits of Mudra Loan)
Mudra Loan योजना ने भी देश में रोजगार को बढ़ावा दिया है। केंद्र में मोदी सरकार की सोच यह है कि मुद्रा योजना में, यदि कोई व्यक्ति व्यवसाय करने के लिए ऋण लेता है, तो वह कम से कम तीन-चार और लोगों को प्रत्यक्ष रोजगार देता है। इससे देश में बेरोजगारी को कम करने में भी बहुत मदद मिल सकती है।
मुद्रा योजना के तहत, ऋण संवितरण में महिलाओं और अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति के आवेदकों को प्राथमिकता दी जाती है। मुद्रा योजना के तहत अब तक 1,05,272 करोड़ रुपये के ऋण वितरित किए गए हैं।
केंद्र सरकार के मुताबिक, मुद्रा लोन योजना के शुरू होने के बाद से अब तक बैंक ने 12 करोड़ उद्यमियों को छह करोड़ रुपये के ऋण वितरित किए हैं। सरकारी जानकारी के अनुसार, PMMY के 12 करोड़ लाभार्थियों में से 28 प्रतिशत या 3.25 करोड़ पहली बार कारोबार कर रहे हैं।
Mudra Loan योजना के तहत अब तक 9 करोड़ महिलाओं को ऋण मिल चुका है, जो कुल लाभार्थियों का 75 प्रतिशत है। इनमें से आधी से अधिक महिलाएं समाज के पिछड़े वर्ग (एससी / एसटी या अन्य पिछड़ा वर्ग) से आती हैं।
मुद्रा लोन कैसे लें? (How to take Mudra loan)
Mudra Loan योजना (PMMY) के तहत ऋण के लिए, आपको सरकार या बैंक शाखा में आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको स्वामित्व या किराये के दस्तावेज, काम से संबंधित जानकारी, आधार, पैन नंबर और कई अन्य दस्तावेज प्रदान करने होंगे।
बैंक का शाखा प्रबंधक आपके व्यवसाय के बारे में जानकारी लेता है। उस आधार पर, PMMY ऋण को मंजूरी देता है। कार्य की प्रकृति के आधार पर, बैंक प्रबंधक आपको प्रोजेक्ट रिपोर्ट बनाने के लिए कह सकता है।
PMMY के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप इस वेबसाइट पर जा सकते हैं: http://www.mudra.org.in/
मुद्रा लोन पर कितना ब्याज है? (Mudra Loan Interest Rate)
Mudra Loan Interest Rate: प्रधानमंत्री Mudra Loan योजना के तहत लिए गए Loan पर ब्याज की दर निश्चित नहीं है। मुद्रा ऋण योजना के तहत दिए गए ऋण पर विभिन्न बैंक अलग-अलग दरों पर ब्याज ले सकते हैं।
वास्तव में, मुद्रा लोन (PMMY) पर ब्याज दरें व्यवसाय की प्रकृति और उससे जुड़े जोखिम पर निर्भर करती हैं। आमतौर पर मुद्रा लोन (पीएमएमवाई) पर न्यूनतम Interest Rate प्रति वर्ष 10-12 प्रतिशत है।
लोन लेने के समय उस बैंक की ब्याज दर कितनी होगी, यह लोन आपके अनुसार उपलब्ध होगा।
मान लीजिए कि आपने 10% प्रति वर्ष के ब्याज पर बैंक से अपने व्यवसाय के लिए दो लाख रुपये का मुद्रा ऋण (PMMY) लिया है। दो महीने बाद, बैंक ने ब्याज दरों को बढ़ाकर 12 प्रतिशत कर दिया। यह ब्याज दर आपके मुद्रा ऋण (PMMY) पर लागू नहीं होगी। आपको 10% ब्याज की दर से ऋण चुकाना होगा।
बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा ब्याज दर में कोई भी बदलाव पहले से स्वीकृत ऋण को प्रभावित नहीं करेगा।
आम तौर पर, एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा शिशु मुद्रा ऋण (PMMY) पर 50 हजार रुपये तक की ब्याज दर 10-12% है।
50,000 रुपये से अधिक के ऋण के लिए ब्याज दर बैंक से बैंक में भिन्न होती है। मुद्रा लोन (PMMY) के तहत, ब्याज दरें ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि आदि के आधार पर निर्धारित की जाती हैं।
मुद्रा लोन की ब्याज दर बैंक के अनुसार 12-18 प्रतिशत तक हो सकती है।
मुद्रा लोन कौन ले सकता है? (Mudra Loan Eligibility)
Mudra Loan Eligibility: कोई भी भारतीय नागरिक जो अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता है, वह PMMY के तहत ऋण ले सकता है। यदि आप वर्तमान व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं और उसके लिए धन की आवश्यकता है, तो आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह योजना अप्रैल 2015 में शुरू हुई थी।
छोटे कारोबार के लिए लोन चाहने वाली ये संस्था आवेदन कर सकती हैं:
- प्रोपराइटरशिप फर्म
- पार्टनरशिप फर्म
- छोटी निर्माण इकाई
- सर्विस सेक्टर की इकाई
- दुकानदार
- फल-सब्जी विक्रेता
- ट्रक/कार चालक
- होटल मालिक
- रिपेयर शॉप
- मशीन ऑपरेटर
- छोटे उद्योग
- खाद्य प्रसंस्करण इकाई
- ग्रामीण एवं शहरी इलाके के अन्य उद्योग
मुद्रा लोन योजना का लक्ष्य नॉन-कॉरपोरेट स्मॉल बिजनेस सेगमेंट को आसान लोन देना है. अगर आप शिशु मुद्रा लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए सिर्फ एक पेज का फॉर्म है. किशोर और तरुण मुद्रा लोन के लिए 3 पेज का आवेदन फॉर्म है.
अगर आप मुद्रा योजना में लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो यहां क्लिक करें.
मुद्रा लोन लेने के लिए अन्य योग्यता क्या हैं?
- आवेदक की मासिक आय 17,000 रुपये से अधिक हो.
- अगर कोई उद्यम मुद्रा लोन ले रहा है तो उसका सालाना कारोबार 15 लाख रुपये हो.
- अगर कोई व्यक्ति कारोबार करने के लिए मुद्रा लोन ले रहा है तो उसने कम से कम दो साल तक जॉब किया हो.
- कारोबारी के लिए जरूरी है कि वह पिछले पांच साल से कारोबार कर रहा हो.
- निवास के लिए दिए गए प्रमाण पर मुद्रा लोन लेने वाला आवेदक एक साल से रह रहा हो.
- अगर निवास का पता इससे कम समय का है तो आवेदक का बैंक से कम से कम एक साल पुराना संबंध जरूर रहा हो.
मुद्रा योजना में लोन लेने के लिए इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर) की जरूरत नहीं है. वेतन, आमदनी आदि से जुड़े सबूत के लिए हालांकि बैंक इसके विकल्प को भी साक्ष्य मान सकते हैं. आपके द्वारा बैंक को दिए गए दस्तावेज के आधार पर ही बैंक मुद्रा लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते हैं.
मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं? (Types Of Mudra Loan)
PMMY में 3 तरह के लोन मिलते हैं?
- शिशु लोन – 50 हजार तक का बिजनेस लोन
- किशोर लोन – 50 हजार से 5 लाख तक का बिजनेस लोन
- तरुण लोन – 5 लाख से 10 लाख तक का बिजनेस लोन
पीएम मुद्रा लोन लेने में किन दस्तावेजों
- दो फोटो
- पहचान का प्रमाण – खुद की पहचान संबंधी दस्तावेज के रूप में आप इन दस्तावेजों में से किसी एक की फोटोकॉपी जमा कर सकते हैं. कागजात की फोटो कॉपी पर आपको अपना हस्ताक्षर भी करना होगा. मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि|
- निवास संबंधी प्रमाण – अपने पते के प्रमाण के रूप में आप इनमें से कोई एक कागजात की फोटोकॉपी जमा कर सकते हैं| टेलीफोन बिल, बिजली का बिल, संपत्ति कर रसीद, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, बैंक पासबुक का तीन महीने का स्टेटमेंट आदि|
- आरक्षित वर्ग का सर्टिफिकेट – अगर आप अनुसूचित जाति/जनजाति, अन्य पिछड़ा वर्ग आदि से आते हैं तो उसके प्रमाणपत्र की फोटोकॉपी|
- कारोबार का पहचान व पते का प्रमाण – अपने कारोबार से संबंधित लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट या अन्य कोई दस्तावेज जमा करना होगा. यह इस बात का प्रमाण है कि आप उस बिजनेस के मालिक हैं|
- कोटेशन: मशीनरी या सामान की आपूर्ति के लिए – अगर आप बिजनेस बढ़ाने के लिए मुद्रा लोन ले रहे हैं तो इस कोटेशन में आप सामान या मशीनरी खरीदने की लागत आदि दिखा सकते हैं|
- आपूर्ति करने वाले का नाम, मशीन या सामान का विवरण – कारोबार बढ़ाने में आपको मशीन या कच्चे माल आदि की जरूरत पड़ती है. ऐसे में आप सामान किससे खरीद रहे हैं और किस कीमत पर खरीद रहे हैं, इस बारे में भी बैंक को बताना पड़ेगा|
मुद्रा लोन के लिए उम्र क्या होनी चाहिए?
23-28 साल की उम्र के बीच का कोई व्यक्ति मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है|
मुद्रा लोन कितने दिन में मिल जाता है?
यदि आप शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋण राशि 7-10 दिनों में आपके पास आ जाती है।
मुद्रा लोन न चुकाने पर क्या होगा?
अगर कोई आम आदमी अपने होम लोन या पर्सनल लोन और डिफॉल्ट की ईएमआई चुकाने में असमर्थ है, तो ऐसा नहीं है कि कर्ज देने वाली कंपनी या बैंक आपको परेशान करने लगे। कई नियम हैं जो उसके कार्यों पर रोक लगाते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि बैंक कर्ज न चुकाने पर खुद को धमकी या बल नहीं दे सकता। आप अपने ऋण की वसूली के लिए रिकवरी एजेंट की सेवाएं ले सकते हैं। हालाँकि, वे अपनी सीमा को पार नहीं कर सकते।
ऐसे थर्ड पार्टी एजेंट ग्राहक से मिल सकते हैं। उन्हें ग्राहकों को धमकाने या मजबूर करने का अधिकार नहीं है। वे सुबह 7 से शाम 7 बजे के बीच ग्राहक के घर जा सकते हैं। हालाँकि, वे ग्राहकों से दुर्व्यवहार नहीं कर सकते। अगर इस तरह का कदाचार होता है, तो ग्राहक बैंक को शिकायत कर सकता है। बैंकिंग लोकपाल बैंक से सुनवाई नहीं होने पर खटखटाया जा सकता है।
