नमस्कार दोस्तों आप सभी का CodeMaster में स्वागत हैं| आज हम जानेंगे: MSME Loan क्या हैं? (What Is MSME Loan), MSME Loan के लिए Apply कैसे करे? (How To Apply For MSME Loan In 2021), What is MSME loan interest rate?, Who is eligible for MSME loan? What is the turnover limit for MSME?, आदि|
तो चलिए शुरू करते हैं|
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MSME Loan क्या हैं? (What Is MSME Loan)
MSME ऋण कई वित्तीय संस्थानों द्वारा क्रेडिट पर विभिन्न व्यवसाय-संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए प्रस्तावित असुरक्षित ऋण हैं। ऐसे ऋण विशिष्ट पात्रता मानदंड के साथ आते हैं जो आवेदक को मिलना चाहिए। MSME ऋणों को भारत सरकार और RBI द्वारा वित्त, बुनियादी ढांचे और अन्य क्षेत्रों में समर्थन के लिए व्यावसायिक उद्यमों के लिए ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है।
वित्तीय संस्थान कई सरकारी योजनाओं के तहत ये Loans भी प्रदान करते हैं जैसे –
- सूक्ष्म और लघु उद्यमों (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
- प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP)
- सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी (MUDRA Loan)
एमएसएमई ऋण द्वारा विस्तारित लाभों का आनंद लेने के लिए व्यवसायों को योजनाओं के तहत उल्लिखित विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए।
MSME लोन के बाद, यह भी जान लें कि MSMEs (माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज) के लिए लोन वेरिएबल टेनर के साथ आते हैं, जिससे ये एडवांस आसानी से सस्ते हो जाते हैं।
बजाज फिनसर्व उद्यमों को उनकी तत्काल धन की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए 45 लाख रुपये तक के एमएसएमई ऋण प्रदान करता है। यह न्यूनतम पात्रता और प्रलेखन आवश्यकताओं के साथ आता है जो ऋण लेने की प्रक्रिया को सरल बनाता है।
सस्ती ब्याज दरों पर उपलब्ध, ऋण को टेनर की तुलना में आसान ईएमआई में चुकाया जा सकता है। बजाज फिनसर्व के साथ, व्यवसाय भी आंशिक शुल्क का विकल्प चुन सकते हैं या नाममात्र शुल्क पर कार्यकाल समाप्त होने से पहले ऋण खाते को फोरक्लोज कर सकते हैं। यह उधारकर्ता-अनुकूल सुविधा ऋणों को किफायती रूप से चुकाने में मदद करती है।
MSME Loan की परिभाषा
MSME का मतलब है सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम। MSME को 2 श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है; एक एक विनिर्माण उद्यम है जो वस्तुओं के उत्पादन या उत्पादन में लगा हुआ है और दूसरा एक सेवा उद्यम है जो सेवाएं प्रदान करने में लगा हुआ है।
इन श्रेणियों को पहले संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश के संदर्भ में परिभाषित किया गया था। आत्मानबीर कोविद 19 राहत पैकेज की घोषणा के अनुसार, एमएसएमई के वर्गीकरण को निवेश से निवेश और वार्षिक कारोबार में बदल दिया गया है।
सरकार द्वारा MSME की परिभाषा को संशोधित किया गया है। MSMEs के नए वर्गीकरण के अनुसार, अब तीन बदलाव किए गए हैं-
• सभी तीन श्रेणियों, यानी, सूक्ष्म, लघु और मध्यम के लिए निवेश सीमा में वृद्धि
• कारोबार-आधारित वर्गीकरण का परिचय
• विनिर्माण या सेवा क्षेत्र में कंपनियों के बीच कोई अंतर नहीं है। वर्गीकरण उपरोक्त दो मानदंडों के आधार पर होगा
नई सीमा कई छोटी कंपनियों को एमएसएमई वर्गीकरण के दायरे में लाती है। एक टर्नओवर-आधारित वर्गीकरण भी एक MSME के रूप में कंपनी की पहचान में पारदर्शिता बढ़ाता है क्योंकि सरकार टर्नओवर आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध GST डेटा का उल्लेख कर सकती है।
Who Is Eligible For MSME Loan?
एमएसएमई / एसएमई ऋण को तेजी से संसाधित करने के लिए लेंडिंगकार्ट ने नंगे आवश्यक लोगों के लिए पात्रता आवश्यकताओं को रखा है। हमें कई दस्तावेजों या अनावश्यक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है जो ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को रोक सकते हैं।
- एक स्थापित व्यवसाय जो 6 महीने से अधिक समय से परिचालन में है।
- आपके ऋण आवेदन से पहले 3 महीने में ,000 90,000 या उससे अधिक का न्यूनतम कारोबार।
- व्यवसाय को SBA वित्त के लिए ब्लैकलिस्ट / बहिष्कृत सूची के अंतर्गत नहीं आना चाहिए।
- आपके उद्यमों का भौतिक स्थान नकारात्मक स्थान सूची में नहीं होना चाहिए।
- ट्रस्ट, गैर सरकारी संगठन और धर्मार्थ संस्थान छोटे व्यवसाय ऋण के लिए पात्र नहीं हैं।
What is the MSME Loan Interest Rate?
MSME Loan के लिए ब्याज दर (Interest Rate) 13.50% से 33.50% के बीच है।
| Customized Interest Rates | 15 to 27% * |
| Processing Fees | 2-3% |
| Loan Tenure | up to 3 years |
| Pre-closure Charges | Nil** |
| Eligibility Criteria | > ₹ 90,000 turn over for 3 Months |
| Loan Amount | ₹ 50,000 – ₹ 2 crore |
| Installments | Flexible Monthly / Bi-weekly |
Which bank is best for MSME Loan?
अधिकांश बैंक और एनबीएफसी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं। एमएसएमई ऋण पर ब्याज दरें ऋण की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और आंतरिक नीतियों के आधार पर 8.50% से 17% तक होती हैं।
MSME ऋण के लिए सबसे अच्छा बैंक वह हो सकता है जो कम ब्याज दरों पर आपकी आवश्यकता को पूरा करता है। यह पूरी तरह से आपके व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफाइल और ऋणदाता की नीतियों पर निर्भर करता है। विभिन्न उधारदाताओं द्वारा एमएसएमई ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दरें निम्नलिखित हैं।
| Bank Name | Interest Rate |
| Andhra Bank | 9.05% to 12.75% |
| Allahabad Bank | 8.65% to 15.75% |
| SBI | 9.1% to 15.65% |
| Indian Bank | 9.25% to 15.1% |
| Central Bank of India | 9.1% to 13.1% |
| Punjab National Bank | 8.65% to 13.45% |
| Oriental Bank of Commerce | 9.75% to 11.5% |
| UCO Bank | 8.85% to 11.7% |
| Syndicate Bank | 9.15% to 12.65% |
| Union Bank of India | 9% to 13.75% |
उपर्युक्त ब्याज दरें सांकेतिक हैं, यह उधारदाताओं की नीतियों के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। यदि आप व्यवसाय ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो आप CreditMantri में अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं।
What is the turnover limit for MSME?
1 जून, सोमवार को, प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी की अध्यक्षता में केंद्रीय मंत्रिमंडल ने आधिकारिक तौर पर MSME की परिभाषा को संशोधित किया। आत्मानबीर भारत अभियान राहत पैकेज के हिस्से के रूप में किए गए सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों की परिभाषा में हाल के बदलावों को मंजूरी दी गई थी।
निवेश और टर्नओवर के आंकड़ों को बड़े मूल्यों में बदल दिया गया था, जिसके परिणामस्वरूप मध्यम आकार के उद्यमों की एक बड़ी संख्या थी।
| Type of enterprise | Investment | Turnover |
| Micro | Rs 1 crore | Rs 5 crore |
| Small | Rs 10 crore | Rs 50 crore |
| Medium | Rs 50 crore | Rs 250 crore |
What are the documents required for MSME loan?
MSME Loan के लिए आवश्यक सामान्य दस्तावेज:
एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन करते समय, आवश्यक दस्तावेजों में आम तौर पर केवाईसी दस्तावेज, इकाई दस्तावेज और वित्तीय विवरण शामिल होते हैं। यहां एक सूची दी गई है जो सामान्य MSME ऋण दस्तावेज़ चेकलिस्ट के रूप में काम कर सकती है।
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
- एड्रेस प्रूफ: राशन कार्ड, बिजली बिल, लीज एग्रीमेंट, ट्रेड लाइसेंस आदि।
- वित्तीय दस्तावेज: पिछले दो साल का आईटीआर, ऑडिट की गई बैलेंस शीट और लाभ और हानि स्टेटमेंट, पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट, अनुमानित टर्नओवर आदि।
- व्यवसाय प्रमाण: पंजीकरण प्रमाणपत्र, ज्ञापन, और एसोसिएशन के लेख, व्यवसाय के अस्तित्व के अन्य प्रमाण पत्र।
आपके व्यवसाय के प्रकार के अनुसार विशिष्ट दस्तावेज:
MSME ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज जो आपको व्यवसाय के प्रकार के अनुसार अलग-अलग बनाने की आवश्यकता होती है।
- एकमात्र स्वामित्व: पंजीकरण प्रमाण पत्र, आईटीआर, या व्यावसायिक पहचान का एक और प्रमाण। यदि आप एक स्व-नियोजित पेशेवर (SEP) हैं, तो आपको अपनी योग्यता के प्रमाण प्रस्तुत करने चाहिए। खुदरा विक्रेताओं और व्यापारियों की तरह स्व-नियोजित गैर-पेशेवर (एसईएनपी) के लिए, व्यवसाय का प्रमाण।
- कंपनियाँ: निगमन का प्रमाण पत्र, एसोसिएशन का ज्ञापन, एसोसिएशन के लेख।
- साझेदारी फर्म: पंजीकरण प्रमाणपत्र, साझेदारी विलेख।
- निजी लिमिटेड कंपनियां: पंजीकरण प्रमाणपत्र, लेख और एसोसिएशन का ज्ञापन।
How can I get a loan from MSME?
SME / MSME Loan के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है।
- Udyogaadhaar.gov.in वेबसाइट पर जाएं। यह सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के पंजीकरण के लिए एक राष्ट्रीय पोर्टल है।
- अब, आपको फिर से आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा जो आपके आधार कार्ड से लिंक है। ओटीपी भरें और कोड नीचे खिड़की पर दिया गया है और आवेदन पत्र जमा करने के लिए “अंतिम सबमिट” पर क्लिक करें।
- आप ऊपर पंजीकरण संख्या देखेंगे, बस इसे आगे के संदर्भों के लिए नोट करें।
Can I get MSME loan for new business?
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण आमतौर पर स्टार्टअप और छोटे व्यवसाय उद्यमियों को दिए जाते हैं। चुकौती अवधि एमएसएमई ऋण के लिए ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है। ऋण राशि के आधार पर, आवेदक की प्रोफाइल, और व्यवसाय के इतिहास की ब्याज दरों की पेशकश की जाती है।
बैंक और एनबीएफसी एमएसएमई ऋण आवेदक को केवल तभी प्रदान करते हैं जब कुछ पात्रता मानदंड पूरा करते हैं। एमएसएमई ऋण भी असुरक्षित ऋण हैं। भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) MSME ऋणों को परिभाषित करते हैं, वित्त, बुनियादी ढाँचे और अन्य क्षेत्रों में समर्थन की आवश्यकता वाले व्यावसायिक उद्यमों के लिए ऋण के रूप में।
